Valuta il rischio di credito: ottieni informazioni finanziarie sui tuoi clienti

Sapevi che solo un terzo delle aziende paga puntualmente i propri fornitori? Se i tuoi clienti sono aziende, devi affrontare questo problema quotidianamente. Quindi cosa fare in caso di ritardato pagamento?

Stai attingendo al tuo scoperto bancario per compensare mentre aspetti che il cliente paghi? Pensi che altri clienti pagheranno in tempo? E se non pagano? E se il tuo banchiere non ti segue più? Un'azienda su quattro cessa l'attività a causa di fatture non pagate dai propri clienti…

Quindi forse hai una pletora di flusso di cassa che ti consente di assorbire i crediti inesigibili. Ma in questo caso, che senso ha avviare un'impresa se non per reinvestire e creare valore?

Sapere che pratiche preventive e alla fine basta economico può ripulire la tua postazione di lavoro client e quindi limitare il rischio di mancato pagamento.

sto parlando di la valutazione della salute finanziaria del tuo partner al momento di entrare in relazione. Sto parlando di rivalutare la tua situazione finanziaria ogni anno, sia che si tratti di un cliente regolare o strategico.

L'obiettivo non è quello di addebitare sistematicamente il cliente in contanti. Si tratta di valutare il rischio, assumersi il rischio "buono" e adeguare la politica del credito alla qualità della firma.

La tua azienda potrebbe non avere le funzioni di supporto competenti in questo settore? Forse non può permettersi di investire in analisti del credito o in un gestore del credito? E probabilmente ti starai chiedendo come ottenere informazioni sul tuo cliente senza offenderlo, senza danneggiare il tuo rapporto commerciale?

Tieni presente che esistono analisti indipendenti del rischio di credito che possono aiutarti in questo lavoro di valutazione. Non esitate a contattarmi sull'argomento!

Come? "O" Cosa?

Se sai leggere e interpretare un rapporto, offro in questo articolo una piccola metodologia per ottenere informazioni di qualità a un costo inferiore sulla Francia.

  • Con il numero SIRENA (9 cifre) dell'azienda di tuo interesse, la prima cosa da fare è andare su BODDACC.FR e controlla le ultime pubblicazioni legali. Puoi escludere immediatamente le società soggette a procedure concorsuali.
  • Quindi, vai su SOCIETE.COM , è gratis. Lì troverai la carta d'identità dell'azienda : tipo di società (SAS, SARL, SA ecc…), la sua data di creazione, il suo oggetto sociale, la sua sede, le sue filiali e avrai anche alcuni dati finanziari. Altri siti concorrenti offrono lo stesso tipo di servizio, ad esempio KOMPASS, MANAGEO, VERIF ecc…
  • Prossimo, dai un'occhiata a INFOGREFFE.FR - Troverai la storia dell'ultimo fatturato e dei risultati raggiunti da questa azienda. Vedrai gli atti che sono stati depositati presso la cancelleria del Tribunale del Commercio, ad esempio, modifiche allo statuto o addirittura dirigenti.
    Questo ti darà un'idea abbastanza precisa di eventuali modifiche che potrebbero aver influenzato l'attività. Hai la possibilità di acquistare l'ultimo pacchetto fiscale ufficiale a meno di € 15 : tantissime informazioni (a patto di saperle leggere)!
    Ricorda che le società di capitali (SA, SARL, SAS ecc …) hanno l'obbligo di pubblicare i loro conti entro 4 mesi dalla fine del loro anno finanziario e che hanno il diritto di prorogare per due mesi a determinate condizioni. Una società che chiude il 31 dicembre deve aver pubblicato i propri conti entro e non oltre il 30 giugno. Quindi a volte gli articoli che stai guardando possono avere al massimo 4 mesi, ma in molti casi più di un anno. Dobbiamo quindi sempre sapere come qualificare le nostre conclusioni.
  • Anche su infogreffe.fr, se noti che i risultati non sono buoni, puoi continuare le indagini verificando che il tuo cliente sia in regola con i suoi contributi URSAFF e le sue tasse (domande a meno di 8 € ciascuna). In caso contrario, sarebbe necessario adottare misure preventive (pagamento in contanti, garanzia?)

Con solo queste poche domande, puoi ottimizzare il tuo processo decisionale.

Contatta le società di informazioni commerciali

Se non hai tempo per fare questo lavoro, puoi rivolgerti a professionisti della business intelligence come Altares, Dun e Bradstreet, creditsafe, tra gli altri… che producono rapporti di credito con informazioni più o meno aggiornate provenienti da fonti pubbliche e private.

Le fonti pubbliche sono principalmente quelle sopra menzionate. Le fonti private dovrebbero essere prese con le pinze perché sono diverse e varie. Potrebbero essere società di recupero crediti o altri investigatori. Queste fonti non sono sempre chiaramente identificate. Queste aziende forniscono anche un punteggio di credito o un punteggio con informazioni.

Sfortunatamente, è spesso oggetto di critiche, lo lascerò lì.

Informazioni finanziarie per i clienti esteri

Mi dirai che va tutto bene, ma io lavoro principalmente nell'esportazione!

Bene, niente panico! Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a livello internazionale!

  • Nel nord europa , l'accesso alle informazioni è piuttosto facile. Ad esempio, in Germania, un terzo delle aziende è tenuto a pubblicare i propri conti nella Gazzetta federale. Vai su www.bundesanzeiger.de - È gratuito, ma i clienti spesso pubblicano solo post attivi/passivi.
  • In Ungheria , i conti devono essere pubblicati entro maggio. Sono disponibili (in inglese) sul sito del Ministero della Giustizia www.opten.hu
  • Nel Regno Unito , per meno di £ 6 puoi ritirare i bilanci sul sito www.companiesintheuk.com
  • Nell'Europa meridionale , l'accesso alle informazioni è più difficile e più redditizio. Vi consigliamo per l'Italia: infocamere, cerved group
  • Per la Spagna : ASNEF, RAI, Registratori
  • Per il Portogallo : COSEC, publicacoes.mj.pt, IES.gov.pt
  • Per la Grecia (ICAP)

Spero di essere stato in grado di aiutarti attraverso questo articolo, ma se così non fosse, inviami le tue domande, domande e commenti, sarò felice di risponderti.

Autore - David di TIPS FINANCE -

Professionista del credito da quasi 15 anni, ho lanciato TIPS FINANCE con l'idea che la funzione di Credit Manager dovrebbe essere più aperta alle PMI e che dovrebbe essere offerta loro questa competenza, anche se solo occasionalmente per garantire le loro principali transazioni.
Convinto che una sana posizione del cliente richieda una buona valutazione del rischio di credito, suggerisco alle aziende che lavorano in B to B di esternalizzare la valutazione della salute finanziaria delle loro aziende partner, clienti, fornitori

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